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银行存款利率浮动空间是大了但银行们都没有

2019-10-13 13:42 体育

银行存款利率浮动空间是大了 但银行们都没有动静

图片来源:CFP

央行宣布降息过去了一个星期,但银行们并没有将存款利率上浮到顶。

央行5月10日宣布降息,存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

据界面了解,目前没有一家银行将存款利率上浮到顶,大部分银行维持了降息之前的上浮幅度。

目前四大行个人存款利率普遍保持在基准利率的基础上上浮20%的水平。以北京地区为例,中国银行一年期以下存款为基准利率的1.3倍,一年期利率为2.925%,一年以上则按照1.2倍基准执行。工商银行、建设银行一年期存款利率是央行利率基础上上浮20%至2.7%。“其中(工行)100万以上,可上浮30%,不过需要层层审批。”工行北京分行一位支行行长对界面表示。

在存款利率方面略显保守的农行,个别分支行存款利率上浮权限有所放开。据界面了解,此次调息后第二天,农业银行北京分行的下属员工纷纷在朋友圈转发该行存款利率调至基准利率1.3倍的消息。而近期或有所调整,拿到上浮30%的存款利率并不容易。

农行相关负责人对表示,“以官公布的挂牌价格为准,但不排除个别分支行有上浮30%的权限,不过,也是有条件的上浮。”其官显示,整存整取各期限为挂牌上浮10%。一年,三年,五年的存款利率分别为2.50%,3.50%和3.75%。

股份银行中,中信银行和民生银行一年期存款利率上浮22%至2.75%。招商银行一年期存款利率仅上浮10%。

上一轮降息中,曾宣布执行行存款利率1.3倍的“上浮到顶”的南京银行从5月11日起,除三年期和五年期外,所有定期存款利率都将上浮40%。上浮后,该行一年期存款利率将从2.25%上浮至3.15%,两年期存款利率将从2.85%的基准利率上浮至3.99%。

5月14日,据外媒援引知情人士称

,中国央行****本周要求商业银行将最高存款利率维持在2月份设定的水平,不要上调到央行周日设定的1.5倍于基准利率的上限水平,不遵守的机构将面临处罚。

实际上,目前对商业银行来说,存款利率上浮的空间已经非常有限。“各家银行已差异化定价。存款完全放开效果达到了,即使今后利率放开,存款利率上升空间非常有限。”北京银行一位高管此前在某券商金融地产研讨会上表示。

“存款利率的浮动,显示了银行定价自主权的加大。前几次跟着一浮到顶,现在跟的速度比较慢,银行要考虑资金成本,净息差,无限制提高存款利率竞争不可能。”一位四大行高管此前对界面表示。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,存款利率的差异化,显示出利率市场化迈出一大步,可以说利率市场化逐渐趋于完成。

央行近年一直加快推动利率市场化改革。目前,央行已放开贷款利率上限,存款利率下限、推出存款保险制度,存款利率浮动上限也分别在去年11月、今年3月和5月份先后扩大到基准利率的1.2倍、1.3倍以及1.5倍。

2012年6月央行首次将存款利率浮动区间上调到1.1倍时,两到三天时间银行才有反应,上调到1.2倍时候,各家银行几乎全部第一时间上调;而存款利率调整到1.3倍时,仅有少数银行上浮到顶。而此次存款利率调整后,未有银行利率上浮到顶。大部分银行延续了上轮降息后的调整幅度。

有市场人士认为,利率市场化仅差推出大额存单以及完全取消存款利率上限这两步。

5月18日,有媒体报道称,中国央行本月将允许部分银行对个人及企业发行大额存单。个人门槛为人民币30万元起,企业门槛在1000万元。大额存单的特点之一是,在到期之前可以在二级市场上转让,流动性良好,其利率也相对较高,一般被视为利率市场化的过渡产品。

****期间,中国人民银行行长周小川在十二届全国人大三次会议中心会上表示,今年存款利率上限放开的概率非常高。

郭田勇表示,5月1日《存款保险制度》开始实施,有了存款保险后,银行间竞争更加激烈。有了存款保险制度兜底,利率市场化就可以走得更快一些。“市场化充分竞争的结果会使交易成本降低,各类交易成本会朝着低的方向走,对于贷款人,对于各种接受金融服务的消费者来讲,对他们的利得改善都是会有帮助的。”

降息以后,客户存款收益有所下降,目前很多人都选择了其他固定收益类产品,如保本保息的保险类产品,和基金去做替代。”不过,因为降息的关系,稳健型理财产品的收益也受到一定影响。”股份制银行一位客户经理对界面称。


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